銀行4.0時代來臨 科技引導銀行創新 第一原則打造巨型銀行

記者劉怡妤 台北報導

撰寫Bank 4.0的銀行創新教父Brett King預期銀行結合金融科技將帶來重大轉型,Brett King預料未來金融與銀行產業將由科技業主導變革,引來創新火苗,而科技業者必須掌握第一原則(First principle),從根本解決目前行業不具彈性的現況,才得以將金融服務帶向另一層次,他舉例,如目前銀行提供貸款服務僅能透過產品進行差異化,若進一步提供客製化建議,勢必將拓展服務與獲利新商業模式。

Brett King闡述未來銀行4.0所能帶來的金融服務,目前一般客戶若想進行房貸或車貸,銀行員僅能提供不同貸款金額、年限、利率的產品,但若結合大數據、客戶歷來金融行為、帳戶餘額、其他貸款與資產等進行數據分析,藉由人工智慧(AI)提供輔助,將可對每一客戶進行金融體質分析與客製化建議服務。

Brett King預想可能的未來情境,當銀行所提供的金融諮詢服務能走入客戶日常,並產生依賴與信任且有效解決問題與提供服務,即是符合所謂的第一原則,透過提供根本需求與金融服務,日常生活離不開相關服務建議;例如客戶例行性的進入賣場採買,銀行所提供的機器人服務即刻提醒目前帳戶餘額,並綜合後續待繳帳單等進行提示,並依過去行為判斷後進行即時信貸服務。

預料未來銀行業將由目前被動的等客戶上門提供制式化產品與服務,走向主動迎向客戶並依客戶過去行為所累積的大數據資料,進行個別化與專業化的金融建議服務。按Brett King預見銀行的未來,將出現客戶規模多達3億甚或30億的巨型銀行,受惠數位化席捲金融業後將崩解目前銀行業所受的區域與疆域的限制,全球化銀行興起,而背後所支撐的是數位化所帶來的簡化流程與遠距、跨國服務。

Brett King認為隨著國際間數位身分與人臉辨識的基礎完備後,以後金融服務將透過刷臉啟動,藉由臉部辨識等生物辨識配合消費者行為來判別個人,在確認身分後提供金融服務與消費,屆時,民眾未來日常生活中即離不開金融服務,刷臉交易將取代現行的刷卡交易。Brett King強調,自從手機用於支付後,已經點燃銀行服務無所不在的浪潮。

Brett King以阿里巴巴旗下餘額寶為例,認為是科技業者轉進金融服務最顯著案例,數據顯示,餘額寶服務推出的5年內管理金額即來到3,000億美元規模,吸納資金遠超過許多大型銀行;另外,餘額寶使用者日常行動支付單年累計金額多達22兆美元,而全球每年塑膠貨幣累計年消費額為21兆美元;餘額寶單靠中國行動支付市場所產生的消費規模即超越全球信用卡總消費額。

Brett King再深刻點出餘額寶完勝銀行之處,那就是餘額寶完全無須設立銀行分行,即可進行存款以及支付服務;Brett King強調,透過餘額寶的例子可確定滿足客戶需求的第一原則,將是Bank 4.0未來發展方向。而若現有銀行業者持續抱持傳統思維,認為網銀即是將分行放上網路,預期將無法趕上這波變革轉型洪流。

Please follow and like us:

發表迴響

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *

Social media & sharing icons powered by UltimatelySocial

Enjoy this blog? Please spread the word :)

RSS
Facebook
Facebook
YOUTUBE
LINKEDIN