金管會:金融業、新創跨業結盟 有利加速金融科技

記者劉怡妤 台北報導

金融科技協會今(29)日舉辦金融科技監理及發展魚與熊掌兼得圓桌論壇,與會者包含金管會主委顧立雄、副主委張傳章、新加坡金融管理局執行署長張晉銘,以及金融科技業者進行交流;顧立雄表示,金融科技有效落實普惠金融,為過去金融業沒有服務到的客戶提供服務。

顧立雄預期未來金融業創新須仰賴科技,而通路決定商機、通路基石為科技,因此未來網路以及行動通路將是金融科技重要服務戰場,透過快速與客製化服務體驗,讓金融業者留住客戶並增加黏著度,提供容易操作介面、快速服務、費用較佳的服務平台,透過網路行動科技服務過去沒服務的對象。

而金融科技將是新創業者與傳統金融業者既競爭又合作的領域,金管會也希望促進金融科技與傳統金融業合作,跨業合作優勢在於因金融科技新創業者不理解行業監管法規,若理解後設計合適的金融商品或服務,兩方結合勢必能產生一加一大於二的力量。

顧立雄以首個進金融沙盒案例,指出凱基銀行與電信業者中華電信合作,進行透過手機號碼驗證個人與信用後提供小額信貸。他指出,若該試驗出現4件冒貸案即是失敗,尤其電信業者如何確定號碼持有人為本人,而非家長以個人姓名申辦給小孩使用;但中華電信認為透過使用習慣可驗證是否為本人。

顧立雄表示,依調查數據顯示,台灣約有120萬成年人口未享有正規金融服務,但其中約2/3擁有手機,透過金融科技可將未能擁有金融帳戶者,納入金融服務範疇達到普惠金融;而部分銀行不願借貸原因為驗證成本過高,若未來50萬元以內的小額借貸能採用線上服務,並透過其他方式取得個人信譽,勢必大幅降低銀行服務成本,則金融服務將擴展至傳統金融未服務到的角落。

顧立雄表示,金管會鼓勵金融業創新持續透過政策推動創新並引導支援實體經濟,對於業者期許落實公司治理以健全金融市場,並善盡企業責任推動普惠金融與社會關懷。另外,金融科技發展首要為務實處理風險,金融科技新創業者常質疑為何金管會這不行、那不行,主因風險考量,將透過持續與業界溝通共同發展金融科技創新。

遠從新加坡參與圓桌論壇的張晉銘也同意監管機關必定將風險擺在優先,張晉銘說,監管機關一定會要求風險控管以及消費者保護,因為業者從社會大眾手上拿到錢,不論是10美元或100美元,監管機關都必須維護產業避開風險;另外,新加坡也發生加密貨幣、ICO(首次代幣發行)無銀行配合開戶,並非銀行不願協助開戶,也是因業者所帶來風險過高,所以遭拒。

張晉銘建議金融科技新創業者務必理解法規,據他與業界接觸經驗,多數新創業者埋頭開發技術但忽略適法性,但若理解法規後所設計的商品更能迎合市場需求;而新加坡政府企圖成為智慧國家(Smart Nation),維持金融金字塔頂端的國際地位,因此2016年即進行金融沙盒試驗,並針對申請進沙盒的100多家業者逐案審核後,發現僅5家具試驗必要性,其他均無須進沙盒、立即上路,而沙盒至今僅一家出沙盒,其他四家仍在試驗期。

新加坡對於金融創新提供補助機制促使金融業與科技業合作,鼓勵銀行設立創新實驗室(Innovate Lab)與金融科技公司合作才得以申請補助。對此,金融科技協會理事長王可言指出,台灣金融科技若要朝創新邁大步,政府勢必促進金融業與科技業結盟合作,但據他了解,金融業頗有老大哥心態較顯強勢,使得合作緩步且不盛行。另外,金管會礙於資金資源,難以透過補助引導產業,建議應力促其他政府部門將FinTech視為產業新創,讓擁有補助資源的經濟部、國發基金能共同補助金融科技。

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